随着移动互联网的发展，智能手机和平板电脑成为人们生活的主角，人们对银行业务有了新的要求，越来越多的希望能够在移动设备上来管理自己的财务。通过手机接收账单通知、查询账户信息外，人们还希望用它来处理更加复杂的交易，转账、支付、理财等等，作为网银的补充和延伸，“移动”的银行也正在改变人们与银行互动的方式。
 

       由于3G 网络和云计算等业态的发展，移动金融在近两年里迅速崛起，而对于市场反应敏锐的银行业也顺应趋势，纷纷开始在该领域跑马圈地，抢占市场。而随着移动互联网技术的发展，商业银行“物理网点+电子银行”的业务模式正向着水泥的新格局演变。

       手机银行APP方式是目前最为强大的手机银行方式。随着智能手机的大量普及，目前五大国有银行和各大股份制银行都推出了自己的iOS和安卓版手机银行，并从去年开始加大推广力度。用户只要下载手机银行APP安装到手机中，就可以在拥有网络的环境中，随时随地管理自己的账户。不但可执行最为基础的查 询、汇款、缴费、网上支付、投资、外汇、贷款管理等银行功能，更融合了包括咨询、金融、商旅预订、炒股、买彩票、电影票等功能，让用户真正做到随时随地用手机管理账户。
 
       目前APP客户端对于银行最核心的价值是起到一个基础数据收集的作用，为以后挖掘数据，服务客户做铺垫。银行APP客户端在降低交易成本和增加中间业务收入方面的效果已经显现。为了适应移动金融的特殊属性，商业银行也在不断地对产品和服务加以改进。在移动互联网时代要以最快的速度提供最新的产品，以及满足移动互联网客户最挑剔的审视，同时还要随时保持更新等。
 
       银行的APP客户端可以做成一个“大平台”，把更多的应用与功能集合在一起，以后银行卡、公交卡、会员卡都可以集合在这里，并且支付结算、生活服务等各项需求都可以得到满足，“只有功能越来越丰富，人们才愿意使用。”商业银行的APP客户端在横向整合银行业务、手机支付、生活服务等功能的同时，还在不断地纵向延伸，例如，插入一些电子商务、生活服务类应用。
 

       现在不少银行的APP客户端里都有与第三方商户合作的插件，如商旅服务、话费充值等，因为提供了客户资源和用户访问量，商业银行除了可以收取一部分支付手续费外，还可以从商户那里获得一部分客户渠道拓展费用。
 
       在移动金融时代，APP客户端就是商业银行的“新门户”。“门”的一端是日益崛起的年轻一代消费族群，而另一端则是愈发丰富、包罗万象的金融、生活服务。未来，APP或将是银行的一个“标配”。